Gute Zeiten für eine Anschlussfinanzierung

Zur Zeit laufen viele Zinsbindungen von Baufinanzierungen aus. Bei 5jähriger Zinsbindung sind die Zinsen derzeit ähnlich wie 2004, runde 3,50 % bei den besten Anbietern. Leute, deren 10jährige Zinsbindung demnächst ausläuft, haben mehr Glück.

Lagen die Zinsen vor 10 Jahren bei rund 5 % effektiv p.a., so bieten heute die Besten gute 4 %. Noch besser fahren diejenigen, deren Zinsbindung erst 2010 ausläuft, die also 2000 zu gut 6 % abgeschlossen haben.

Denn jeder gesparte Prozentpunkt macht (bei einer Darlehenshöhe von 50.000 Euro) runde 6.000 Euro Ersparnis aus!

Hier sehen Sie die besten Tipps, wie Sie für Ihre Anschlussfinanzierung wirklich das Beste herausholen.

Bereits jetzt anfangen zu vergleichen

Auch wenn die Zinsbindung Ihrer Hypothek erst in einigen Monaten ausläuft: informieren Sie sich schon jetzt. Dann haben Sie bereits ein Gefühl für den Markt, und die besten Angebote.

Das Verlängerungsangebot Ihrer bisherigen Bank kritisch vergleichen

Leider immer noch Standard in Deutschland: Verlängerungsangebote werden häufig nicht zu den guten Neukundenkonditionen gemacht, sondern zu einem höheren Zinssatz. Warum? Ganz einfach, die Banken gehen davon aus, dass Sie als Kunde

a) denken, Sie hatten einen guten Zins, also wird der neu angebotene auch gut sein

b) deshalb nicht mehr am Markt vergleichen

c) den mit einem Wechsel verbundenen Aufwand scheuen.

Dabei ist dieser Aufwand gar nicht so groß wie befürchtet. Es fällt keine Vorfälligkeitsentschädigung an, da Ihre Zinsbindung ja ausläuft. Und die Umschreibung der Grundschuld kostet nicht die Welt .. auf jeden Fall weniger, als zuviel gezahlte Prozentpunkte ausmachen. Manche Banken übernehmen sogar diese Kosten, um einen neuen Kunden zu erhalten.

Übrigens, uns haben Anfragen verunsicherter Baufinanzierungskunden mit der Bitte um Rat erreicht, bei denen die bisher finanzierende Bank Anschluss-Angebote machte, die bei 7 und 8 % lagen! Das ist indiskutabel.

Ihre gute Verhandlungsposition nutzen

Sie haben seit Jahren Ihre Raten und Zinsen gezahlt, und damit Ihre gute Bonität bewiesen. Damit sollten Sie bei Ihrer bisherigen Bank nicht schlechter gestellt werden als Neukunden, eher sogar noch besser. Denn die Bank (Sparkasse/Bausparkasse) hat ja keine Arbeit mehr mit Ihnen - keine Wertermittlung, vereinfachte Bonitätsprüfung usw. Dies sollten Sie in den Konditionsgesprächen durchaus zum Ausdruck bringen.

Aber auch andere Kreditinstitute nehmen gern Neukunden, die nicht "Erstfinanzierer" sind, sondern eine Anschlussfinanzierung benötigen, genau aus den genannten Gründen gern an.

Beim Konditionsvergleich den geringeren Beleihungsauslauf beachten

Wenn Sie z.B. bei einem Hypothekenvergleichsrechner die aktuellen Zinssätze eruieren, dann sollten Sie Folgendes beachten: Sie haben schon einen Teil der ursprünglichen Darlehensschuld getilgt, haben also i.d.R. jetzt einen geringeren Beleihungsauslauf - und damit meist die bessere Kondition.

Jetzt schon Zinsen sichern

Auch wenn Ihre Zinsbindung erst in einigen Monaten ausläuft, können Sie sich jetzt schon die heutigen Zinsen sichern. Experten gehen davon aus, dass mittelfristig die Baufinanzierungszinsen aufgrund der gestiegenen Risikokosten der Kreditinstitute anziehen werden. Diese "Forwarddarlehen" (heute schon die Kondition abschliessen, auch wenn die Baufinanzierung erst in x Monaten beginnt) gehen bis zu 60 Monate im voraus. Bei einigen Anbietern ist sogar der sogenannte Forwardaufschlag (meist 0,025 % je vorgezogenem Monat) Null.

Möglichst hohe Tilgung wählen

Viele "verlängern" einfach, nehmen also wieder dieselbe Zinsbindung und Tilgung. Gerade bei der Tilgung sollten Sie aber genau rechnen, und sich möglichst viele Optionen offen halten. Denn zum einen sind sicher Ihre heutigen Lebensumstände andere als damals, als Sie die ursprüngliche Tilgung wählten. Zum anderen sind derzeit die Anlagezinsen so niedrig, dass es sich sehr viel mehr lohnt, schneller zu tilgen. Statt jeden Monat 200 Euro aufs Tagesgeldkonto zu 2,5 % zu packen, besser die Baufinanzierung mit 4 % effektiv tilgen ....

Und wenn Sie sich nicht auf eine stetige höhere Tilgung festlegen wollen oder können, dann vereinbaren Sie auf jeden Fall ein jährliches Sondertilgungsrecht. Ob Sie es dann nutzen, bleibt Ihnen überlassen.

Weitere Tipps und Informationen rund um das Thema Baufinanzierung finden Sie auch bei Geld-Magazin.de

In unserem Vergleichsrechner Baufinanzierung sehen Sie die jeweils aktuell besten Konditionen - individuell für Ihren Bedarf.