Baufinanzierung 2012 - Was Sie zum Hauskauf wissen müssen

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Tipps zur Baufinanzierung sowie wichtige Änderungen ab 2012 vom Finanzexperten Frank Wilke.

Eigentum abzuzahlen, ist nach wie vor gut angelegtes Geld. Vorausgesetzt, die Verhältnisse zwischen Kaufsumme, Zins, Tilgung, dem Wiederverkaufswert und dem eigenen Einkommen stimmen. Aktuell sind die Zinsen auf dem niedrigsten Stand seit Bestehen der Bundesrepublik. Noch ist der Zeitpunkt für die Aufnahme eines Kredites ideal, auch wenn der EZB-Leitzins erstmals seit der Finanzkrise 2009 angehoben wurde. Was die Erhöhung der Kreditzinsen nach sich zieht.

Eine Finanzierung über 10 Jahre bekommt man momentan mit 3 Prozent Zinsen p. a. Der Anschlusszins sollte aber 3,41 Prozent nicht übersteigen, damit sich diese kurze Zinsbindung rechnet. In spätestens 5 bis 10 Jahren werden sich die Zinsen vermutlich kräftig nach oben bewegen. Wem dann beispielsweise ein Folgekredit mit einem Zinssatz von 6 bis 8 Prozent angeboten wird, muss entweder mit viel Sondertilgung die Kreditsumme reduzieren oder es wird für ihn schwierig, seine Immobilie zu halten.

TIPP: Vergleichen Sie Zinsangebote und handeln Sie lange Laufzeiten mit Sondertilgungsrecht aus. Erkundigen Sie sich nach zusätzlichen regionalen Fördertöpfen und bauen Sie ihr Haus so energieeffizient wie möglich.

ZINSEN

• Nutzen Sie günstige Zinsen für eine höhere Tilgung.
• Sorgen Sie für ausreichendeigene Liquidität, um in schwierigeren Zeiten zahlungsfähig zu bleiben (Jobwechsel, Krankheit etc.).
• Erwarten Sie von Ihrer Bank nicht, dass diese sie auf Fördermöglichkeiten hinweist. Dafür erhält sie fast keine Provision. Neutrale Finanzierungsberater sowie Vergleiche im Internet sind objektiver als Ihr Bankberater, auch wenn sie ihm schon seit Jahren vertrauen.
• Zeigen Sie Ihrer Hausbank ruhig bessere Angebote, oft führt das zu einem interessanteren Kreditvorschlag.
• Vereinbaren Sie keine Sondertilgungen in den ersten Jahren, das bringt bei den derzeit niedrigen Zinsen keine große Ersparnis. Wichtig: Banken dürfen für Sondertilgungen in jeglicher Höhe ab dem 10. Jahr keine Vorfälligkeitsentschädigung mehr berechnen.
• Die Zinsdifferenzen der Kreditangebote zwischen 10, 15, 20 und 30 Jahren mit Zinsbindung sind marginal. Lange Laufzeiten sind deshalb Ihre Absicherung vor vermutlich steigenden Zinsen in der Zukunft.

KFW

• Das Wohneigentumsprogramm (Nr. 124) wird reduziert. Der bisherige maximale Anteil von 30 Prozent der förderfähigen Kosten wird zum 1. Januar 2012 abgeschafft. Der maximale Förderhöchstbetrag beträgt dann 50.000 Euro (bisher 75.000 Euro).
• TIPP: Wollen sie 2012 sowieso bauen, dann reichen sie noch in diesem Jahr Ihren KfW-Förderungsantrag ein, um von den besseren Konditionen zu profitieren.
• Das Modernisierungsprogramm (Nr. 141) läuft zum Jahresende 2011 aus.
• Im Förderprogramm (Nr.151) „Energieeffizientes Sanieren“ erhalten sie einen langfristig zinsgünstigen Kredit von bis zu 75.000 Euro pro Wohneinheit. Er gilt für alle Sanierungsmaßnahmen, die Ihr Wohneigentum zum „KfW-Effizienzhaus“ machen oder für den Kauf eines frisch sanierten Gebäudes, das dem Standard eines „KfW-Effizienzhauses“ entspricht.
• Übrigens gilt dieser Zuschuss nicht für den Neubau eines „KfW- Effizienzhauses“.